উদ্দেশ্য ও প্রয়োগ
Tbajee-এর Anti-Money Laundering (AML) নীতি অর্থপাচার ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ, গ্রাহকের পরিচয় যাচাই এবং লেনদানের স্বচ্ছতা নিশ্চিত করার জন্য প্রযোজ্য আইন ও আন্তর্জাতিক নির্দেশিকার আলোকে কার্যকর কৌশল ও প্রক্রিয়া নির্ধারণ করে। এই নীতি Tbajee-এর সকল পরিষেবা, গ্রাহক, পেমেন্ট পদ্ধতি এবং এজেন্ট/সহযোগীদের ক্ষেত্রে বাধ্যতামূলক।
আইনগত কাঠামো ও নীতি
Tbajee ঝুঁকি-ভিত্তিক নীতি অনুসরণ করে। KYC, CDD ও EDD প্রক্রিয়া কার্যকরভাবে প্রয়োগ করা হবে; লেনদেন ও গ্রাহক-সংক্রান্ত তথ্যের যাচাই ও পর্যবেক্ষণ অব্যাহত থাকবে। আমরা FATF নির্দেশিকা ও প্রযোজ্য স্থানীয় আইন মেনে চলব এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত ও রিপোর্ট করব।
গ্রাহক যাচাই (CDD/SDD/EDD)
- SDD (নিম্ন ঝুঁকি): পরিচয় যাচাই সীমিত থাকবে; প্রয়োজন হলে অতিরিক্ত যাচাই শুরু করা হবে।
- CDD (মানসম্মত ঝুঁকি): গ্রাহকের পরিচয় ও ঠিকানা যাচাই, প্রয়োজনীয় নথিপত্র যাচাই এবং লেনদেনের উৎস নিশ্চিত করা হবে।
- EDD (উচ্চ ঝুঁকি/বড় লেনদেন): পূর্ণাঙ্গ যাচাই, আয়ের উৎস যাচাই, পরিচয় ও নথির উৎস যাচাই, এবং প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রে অঞ্চলভিত্তিক ঝুঁকি মূল্যায়ন।
আবশ্যক নথি ও যাচাই-প্রক্রিয়া
নিবন্ধিত গ্রাহকের জন্য নিম্নলিখিত নথি ও যাচাই-প্রক্রিয়া প্রয়োগ করা হবে:
- ID পরিচয়: সরকার-প্রদত্ত ফটো আইডি (পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স বা সরকারি পরিচয়পত্র); সামনের ও পেছনের অংশের স্ক্যান/ছবি জমা দিতে হবে। ফটো আইডি না থাকলে জন্মসনদ গ্রহণযোগ্য; সে ক্ষেত্রে গ্রাহকের ছবিসহ জন্মসনদভিত্তিক নথি প্রদান করতে হবে।
- Proof of Address: গত তিন মাসের ইউটিলিটি বিল বা ব্যাংক স্টেটমেন্ট, যেখানে গ্রাহকের নাম ও বর্তমান ঠিকানা স্পষ্টভাবে দৃশ্যমান থাকবে।
- Proof of Payment: জমার পদ্ধতির ওপর নির্ভর করে লেনদেনের প্রমাণ; উদাহরণস্বরূপ:
- কার্ড জমা: কার্ড নম্বরের প্রথম ছয় ও শেষ চার ডিজিট; গ্রাহকের স্বাক্ষর; কার্ডের সামনের অংশের নথি।
- ডিজিটাল পেমেন্ট সলিউশন: সংশ্লিষ্ট লেনদেনের প্রমাণ এবং প্রাপ্ত বিবরণ।
- Pre-paid vouchers: Voucher-সংক্রান্ত নথি/কোডের প্রমাণ।
নথি জমা দেওয়ার স্থান: সুরক্ষিত ডকুমেন্ট-চেক পোর্টাল; প্রয়োজন হলে নিবন্ধিত ইমেইল থেকে নথি পাঠানো যাবে; তবে ইমেইলে পাঠানো নথি শুধুমাত্র নিবন্ধিত ইমেইল অ্যাকাউন্ট থেকে হওয়া উচিত। চ্যাট-ভিত্তিক সাবমিশনের ক্ষেত্রে গ্রাহককে লগ-ইন অবস্থায় থাকতে হবে।
চলমান পর্যবেক্ষণ ও সতর্কতা
গ্রাহকের প্রোফাইল ও লেনদেন ধারাবাহিকভাবে পর্যবেক্ষণ করা হবে। ঝুঁকি-ভিত্তিক স্কোরিং, নিয়মিত পর্যালোচনা ও প্রাসঙ্গিক হালনাগাদ করা হবে; সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত হলে Compliance টিমে রিপোর্ট করা হবে এবং প্রয়োজনীয় তদন্ত শুরু করা হবে।
সংগঠন ও দায়বদ্ধতা
Compliance বিভাগ নীতির কার্যকর বাস্তবায়নের দায়িত্বে থাকবে; নীতি-পর্যালোচনা ও প্রশিক্ষণ পরিকল্পনা Board-এর governance অনুযায়ী বাস্তবায়িত হবে।
পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণকারী ও সহযোগিতা
Tbajee-এর পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণকারীরা AML/NML নীতি মেনে চলবে; ঝুঁকি-ভিত্তিক যাচাই ও পর্যবেক্ষণ চলবে; প্রয়োজনীয় তথ্য ও নথিপত্র যথাযথভাবে সংগ্রহ ও হালনাগাদ রাখা হবে।
রেকর্ড সংরক্ষণ ও তথ্য-গোপনীয়তা
গ্রাহকের পরিচয়, যাচাইকরণের ফলাফল, ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং লেনদেন-সংক্রান্ত নথিপত্র আইনগতভাবে নির্ধারিত সময় পর্যন্ত সংরক্ষণ করা হবে; তথ্য প্রকাশ প্রয়োজন অনুযায়ী করা হবে।
নীতি-সংস্কার ও প্রচার
আইনগত পরিবর্তন ও ঝুঁকি-পরিবেশ অনুযায়ী নীতি হালনাগাদ করা হবে; গ্রাহকদের জন্য প্রাসঙ্গিক নোটিস প্রদান করা হবে এবং নতুন নীতি কার্যকর হবে।
যোগাযোগ
Compliance টিম: [email protected]